Top-Faktoren, die den Kreditzins beeinflussen

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Kommentar

Fotograf: Pixabay/Symbolfoto

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Bonität

Die Bonität des Kreditnehmers spielt eine bedeutende Rolle bei der Bestimmung des Zinssatzes. Banken und andere Kreditgeber bewerten in der Regel das Risiko, das mit der Vergabe eines Kredits an eine bestimmte Person verbunden ist. Je höher der Kreditgeber dieses Risiko einstuft, desto höher fällt normalerweise der Zinssatz aus, den er verlangt. Eine gute Bonität hingegen signalisiert, dass der Kreditnehmer den Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückzahlen wird und kann sich deswegen positiv auf den Zinssatz auswirken. In die Bonität fließen Faktoren wie vergangenes Zahlungsverhalten, Verschuldungsgrad und Kredithistorie ein.

Laufzeit

Generell gilt: Je länger die Laufzeit eines Kredits, desto höher ist der Zinssatz. Der Grund dafür ist, dass das Risiko für den Kreditgeber mit längerer Laufzeit steigt, da unvorhersehbare Ereignisse wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit des Kreditnehmers eintreten können. Eine längere Laufzeit bedeutet außerdem, dass der Kreditgeber das Geld während der gesamten Laufzeit nicht anderweitig investieren kann, was ebenfalls die höheren Zinsen erklärt.

Sicherheiten

Bei Sicherheiten handelt es sich um Vermögenswerte, die der Kreditnehmer als Garantie für den Kredit einsetzt. Sollte der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen können, hat der Kreditgeber das Recht, diese Sicherheiten zu verwerten, um die offenen Forderungen zu begleichen. Da durch die Bereitstellung von Sicherheiten ein niedrigeres Risiko für den Kreditgeber anfällt, kann der Zinssatz oftmals dadurch reduziert werden. Beispiele für Sicherheiten sind Immobilien, Fahrzeuge oder Wertpapiere.

Verwendungszweck

Je nach Verwendungszweck des Kredits kann sich ebenfalls der Zinssatz ändern. Wird der Kredit für einen spezifischen Zweck gegeben, wie zum Beispiel zur Immobilienfinanzierung, fällt der Zinssatz oft geringer aus, da das finanzierte Gut gleichzeitig als Sicherheit dienen kann. Wird der Kredit allerdings ohne einen fixen Verwendungszweck vergeben, sind die Zinsen in der Regel höher, da keine Sicherheiten für den Kreditgeber entstehen.

Marktbedingungen und Zinsniveau

Auch die aktuellen Marktbedingungen wirken sich auf die Höhe eines Kreditzinses aus. Sind die Leitzinsen der Zentralbanken niedrig, sind auch die Kreditzinsen tendenziell niedriger. Es spielen jedoch auch konjunkturelle Entwicklungen und die allgemeine wirtschaftliche Lage eine Rolle. In Zeiten von wirtschaftlicher Unsicherheit steigen die Zinsen oft, da das Risiko für den 

Bei der Suche nach dem am besten geeigneten Kredit, ist es wichtig die oben genannten Faktoren zu berücksichtigen, die sich auf den Zinssatz und damit auf die Gesamtkosten des Kredits auswirken. Dazu zählen eine gute Bonität, die Wahl der richtigen Laufzeit, das Erwägen von Sicherheiten, der Verwendungszweck des Kredits und die aktuellen Marktbedingungen. Um das beste Angebot zu finden, sollten jedoch nicht nur diese Faktoren berücksichtigt, sondern auch immer verschiedene Kreditangebote verglichen werden.

Ein hilfreiches Werkzeug für den Vergleich von Krediten ist der effektive Jahreszins. Dieser berücksichtigt nämlich alle Kosten, die mit einem Kredit verbunden sind und liefert somit eine bessere Vergleichsgrundlage für verschiedene Kreditangebote. Jeder Kreditgeber ist dazu verpflichtet, den effektiven Jahreszins zu nennen, wodurch es sehr leicht für Kreditsuchende ist, sich basierend darauf für den besten Kredit zu entscheiden. Man kann sich einfach über den effektiven Jahreszins informieren und wie er die Suche nach einem Kredit vereinfacht.