Ulm News, 29.01.2022 13:34

29. January 2022 von Thomas Kießling

Kreditgenehmigung ohne Schufa-Kontrolle

Finanzielle Engpässe können immer wieder auftreten. Wenn es dann von der Hausbank eine Kreditablehnung gibt, kann dies zum Verzweifeln bringen.

Das Internet bietet hierzu allerdings bereits die Lösung. Es gibt immer mehr Kreditanbieter, die auch bei negativem Schufa-Eintrag einen Kredit zusprechen. Allerdings sollte hier auf seriöse Angebote geachtet werden.

Was gibt es zu Schufa zu wissen?

Wer dachte, dass ein Kredit ohne Schufa nicht möglich ist, der irrt sich. In den letzten Jahren bieten immer mehr Kreditunternehmen die Möglichkeit der schufafreien Kredite an. Bei der Vergabe von Krediten zieht jedes Bankunternehmen unterschiedliche Kriterien heran, anhand derer die Darlehen vergeben oder abgelehnt werden. Bisher stellte vor allem die Bonitätsprüfung, die mittels Schufa-Kontrolle durchgeführt wurde, das Hauptkriterium dar. Gab es einen negativen Schufa-Eintrag wurden Kreditanträge in den meisten Fällen abgelehnt.
Banken verließen sich hierbei auf den sogenannten Score, mit dem die Zahlungsfähigkeit der Kunden ermittelt wird. Mit Hilfe dieses Scores ermittelten Banken bisher, ob ein Kredit zugesprochen wird, oder nicht. Das bedeutete über viele Jahre hinweg, dass Menschen, die einen negativen Schufa-Eintrag hatten, kein Darlehen erhielten.

Nun auch Kredite trotz Schufa-Eintrag möglich

Banken passen sich zum Glück den Gegebenheiten der Zeit an. Und so wurde auch der Kredit ohne Schufa angedacht und wird von einigen Bankunternehmen bereits zur Umsetzung gebracht. Nun gestaltet sich die Sachlage so, dass Kreditanträge nicht sofort abgelehnt werden. Denn auch der Kredit ohne Schufa oder mit einem negativen Schufa-Eintrag ist möglich. Hierzu ziehen Kreditunternehmen andere Kriterien für die Vergabe des Kredits zu Hilfe. Es sollte bedacht werden, dass die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa höher sein können, da die Kreditunternehmen ein erhöhtes Risiko eingehen. Hier sollte ein genauer Vergleich im Vorfeld erfolgen. Vor allem seriöse Anbieter bieten Kredite ohne Schufa oder mit negativem Schufa-Eintrag zu beinahe gleichen Konditionen, wie bei einem herkömmlichen Darlehen, an.

Voraussetzungen für Kredite ohne Schufa

Zahlreiche Bankunternehmen bieten bereits Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag an. Bisher war es Personen, die einen schlechten Schufa-Score hatten, kaum möglich einen regulären Kredit zu erhalten. Allerdings ziehen Banken einige Kriterien heran, um einen Kredit ohne Schufa zu vergeben. Neben einem regelmäßigen Einkommen muss der ordentliche Wohnsitz in Deutschland liegen. Der Kreditnehmer muss ein deutsches Bankkonto nachweisen. Der Kredit muss zudem zweckgebunden sein. Kunden müssen die Ausgaben belegen. Darlehen werden lediglich für Immobilien oder Autos vergeben, so dass die Banken Sicherheiten haben, auf die sie zugreifen können, falls die monatlichen Raten nicht getilgt werden. Auch, wenn Banken im Internet immer wieder mit Worten wie "Kredit ohne Schufa" werben, wird dennoch ein Blick auf den Schufa-Score geworfen. Der schlechte Schufa-Score bedeutet nicht, dass die Kreditanfrage abgelehnt wird. Es sollte eher als legitim erachtet werden, dass Banken einen Blick auf ihre Kunden und ihr Zahlungsverhalten werfen wollen.

Wie gestalten sich diese Kredite bezüglich der Zinsen?

Leider gibt es im Internet viel zu viele schwarze Schafe, die sich finanzielle Notlagen zu Nutzen machen wollen. Deswegen gilt: Vor der Vertragsunterzeichnung bitte einen genauen Vergleich durchführen. Natürlich liegen die Zinsen bei Krediten ohne Schufa oder bei negativem Schufa- Eintrag ein wenig höher. Banken müssen sich bei negativem Schufa-Eintrag absichern, falls es zu Ausfällen kommen sollte. Es gibt allerdings unseriöse Angebote, die einen sehr hohen Zinssatz verorten, so dass Kunden langfristig geschädigt werden. Vor allem bei großen Summen machen sich hohe Zinssätze bemerkbar.
Die Folge daraus ist, dass sich bei unseriösen Angeboten eine Negativspirale entwickeln kann. Erhöhte Zinsen bringen hohe monatliche Belastungen mit sich. Und diese können im schlimmsten Fall nicht mehr getilgt werden.
Bisher gab es für Menschen mit negativem Schufa-Eintrag kaum die Möglichkeit für Kredite. Anträge wurden bereits bei der Bonitätsprüfung abgelehnt, individuelle Fälle fanden kaum Beachtung. Zum Glück hat sich dieser Umstand geändert, denn nun haben auch Menschen mit negativem Schufa-Score die Chance auf ein Darlehen. Allerdings gibt es bei einem Kredit ohne Schufa einiges zu beachten, denn auch hier müssen unterschiedliche Kriterien erfüllt werden. Bevor dem Kredit, trotz negativem Schufa-Eintrag, der Zuschlag gegeben wird, sollte ein ausgiebiger Vergleich der Angebote erfolgen. Denn hier lassen sich gravierende Unterschiede erkennen.