Ulm News, 23.09.2021 15:14

23. September 2021 von Thomas Kießling

Gibt es einen Sofortkredit ohne Schufa?

Die Schufa, Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, ist ein mächtiges Instrument, wenn es um eine Kreditvergabe geht. Jeder Bürger, der ein Girokonto besitzt, einen Mobilfunkvertrag abgeschlossen hat, einen Kredit abzahlen muss oder etwas auf Raten gekauft hat, ist dort registriert. Sobald eine Rechnung nicht pünktlich gezahlt wurde oder ein Kredit nicht mehr bedient werden kann, erfolgt eine negative Meldung an die Schufa. Das hat große Auswirkungen für die Betroffenen.

Was passiert bei einem Kreditantrag?

Wird ein Kredit beantragt, überprüft die Bank zunächst die wirtschaftliche Situation des Kreditsuchenden, bevor sie eine Entscheidung trifft. Die Kriterien sind die Bonität und die Schufa-Auskunft. Die Bonität ist eine Gegenüberstellung der Einnahmen und der monatlichen Ausgaben. Für eine Kreditzusage muss nach Abzug der Kosten noch genügend Geld übrig bleiben. Es müssen die Lebenshaltungskosten und die Raten für den Kredit gewährleistet sein. Ist dies erfüllt, prüft die Bank die Schufa.
Sobald auch nur ein negativer Eintrag vorliegt, führt dies in den meisten Fällen zu einer Ablehnung der Kreditanfrage. Die Betroffenen stehen dann ohne Kredit da. Hilfe kommt jedoch von ausländischen Banken, denn einige vergeben einen Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa.

Sigma Bank

Aus dem Ausland, besser gesagt aus Liechtenstein, kommen Angebote für echte schufafreie Kredite. Die Sigma-Bank mit Sitz in Liechtenstein ist nicht der Schufa angeschlossen. Sie verfügt über eine entsprechende Lizenz und darf solche Kredite in Deutschland anbieten. Die Höchstsumme richtet sich nach dem Einkommen und der Firmenzugehörigkeit. Die Kredite sind gestaffelt in 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Es werden keine Vorkosten berechnet und es erfolgt keine Schufa-Abfrage. Die Bank nimmt als Sicherheit das Einkommen des Kreditnehmers. Das bedeutet gleichzeitig, dass Arbeitslose keinen Kredit bekommen. Wer einen solchen Kredit sucht, kann sich direkt an die Bank wenden. Es gibt auch Vermittler, über die ein solcher Kredit ohne Schufa beantragt werden kann. Sind die Voraussetzungen für einen Kredit nicht erfüllt, erfolgt eine Ablehnung. Ein Kredit aus Liechtenstein wird nicht der Schufa gemeldet. Deshalb nutzen auch Haushalte diesen Kredit, weil sie einen Eintrag in der Schufa verhindern möchten, auch wenn die Schufa-Auskunft positiv ausfallen würde.

Vorkosten

Es gibt Vermittler, die wollen von ihren Kunden im Voraus einen bestimmten Betrag für nicht näher definierte Leistungen haben, bevor sie überhaupt tätig werden. Solche Angebote sind unseriös. Grundsätzlich entstehen bei einem Kreditantrag keine Vorkosten, auch dann nicht, wenn dieser über einen Vermittler zustande kommt. Der Vermittler ist bei einem erfolgreichen Kreditabschluss dazu berechtigt, eine Provision vom Kunden zu bekommen. Das ist legitim und diese wird nur dann berechnet, wenn ein Kreditabschluss erfolgt ist.

Welche Alternativen gibt es noch?

Wird Geld zur Überbrückung bis zum nächsten Geldeingang gebraucht, dann kommt ein Minikredit infrage. Dieser ist auf einen geringen Betrag begrenzt und hat eine sehr kurze Laufzeit. Es entstehen auch hier keine Vorkosten. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Kredit können auch Arbeitslose einen Minikredit bekommen. Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet bei einem Minikredit nicht gleich eine Ablehnung. Eine Kreditentscheidung fällt in der Regel sofort. Die Auszahlung nimmt ein paar Tage in Anspruch. Vorkosten sollten bei einer Kreditanfrage nicht entstehen. Auf solche Angebote sollte der Kreditsuchende nicht eingehen. In Deutschland wird grundsätzlich die Schufa abgefragt. Liegen negative Einträge vor, erfolgt die Kreditablehnung. Hoffnung auf einen schufafreien Kredit kommt aus dem Ausland. In Liechtenstein gibt es eine Kreditbank, die sich auf solche Kredite spezialisiert hat, die für Menschen mit einer negativen Schufa bestimmt sind. Hier entstehen ebenfalls keine Vorkosten.