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Den richtigen Zeitpunkt wählen, günstige Kreditzinsen nutzen

Kreditnehmer haben nach einer Laufzeit von zehn Jahren die Möglichkeit, den Kredit kostenlos zu kündigen. Ist vertraglich eine Klausel zur Sondertilgung festgehalten, wird es sogar besonders günstig. Aber auch ohne diese vorteilhaften Vertragsbedingungen lohnt es sich, derzeit auf ein günstiges Kreditangebot umzuschulden.

Hinweis für Ablösung von bestehenden Krediten

Eine Umschuldung lohnt sich nur dann, wenn die Ablösekosten für den bestehenden Kredit günstiger sind als die Gesamtfinanzierung des Altvertrages. Um die aktuellen Kreditkosten schnell überblicken zu können, lohnt sich ein Kreditvergleich auf einem spezialisierten Web- Portal wie Verivox. Mit nur wenigen Angaben lassen sich dort die zu erwartenden Kosten für die benötigte Kreditsumme ermitteln.

Für optimales Kredithandling Fachmann konsultieren

Befindet sich die 10-Jahres- Grenze für den laufenden Kredit in einer greifbaren Nähe, dann können Verbraucher mit einem sogenannten Forward-Darlehen die günstigen Kreditzinsen schon heute sichern. Mit einer Vorlaufzeit von bis zu 36 Monaten werden die aktuellen Marktzinsen für den zukünftigen Kredit festgeschrieben. Je weiter der Tilgungsbeginn in der Zukunft liegt, umso höher die vereinbarten Zinsen – dies kann sich im Vergleich zu den bestehenden Verträgen allerdings weiterhin lohnen. Hier ist die Hilfe eines Fachmanns angebracht, der die zum Teil sehr komplizierte Rechnungen vornimmt.

Umschulden mit der Hausbank

Im Zuge der Kündigungsvermeidung bieten Hausbanken häufig sehr faire Konditionen an. Diese betreffen dabei nicht nur die Zinslast, sondern auch weitere Kreditkomponenten: Laufzeit, Sondertilgung, Stundungsmöglichkeiten. Verbraucher bereiten sich auf das Gespräch mit dem Bankberater am besten ausreichend vor. Wer zwei bis drei Konkurrenzangebote vorlegen kann, der hat eine erstklassige Verhandlungsbasis.

Tipp zur Vermeidung von zusätzlichen Kreditkosten

Um überraschende Kosten im Rahmen einer Umschuldung zu vermeiden, sollten Sie unbedingt alle relevanten Kostenfaktoren genau erfragen. Nicht selten arbeiten die Banken häufig mit versteckten Gebühren für Transaktionskosten oder Stornokosten, die schnell mehrere Hundert Euro ausmachen können.

Den besten Kredit finden

Die niedrigen Zinsen sind nicht der einzige Faktor, der einen Kredit günstig gestaltet. Ein Punkt, der unbedingt beachtet werden muss, ist die Art der Zinsfestschreibung. Ein Kredit mit fixen Zinskosten berechnet über einen festgelegten Zeitraum einen konstanten Zinssatz, unabhängig von der marktgebundenen Zinsentwicklung – dieser ist die beste Wahl zu Zeiten von Niedrigzinsen. Variable Zinsverträge passen in regelmäßigen Abständen die tatsächlichen Kosten an den Marktzins an; dies allerdings innerhalb eines vertraglich definierten Spielraums.

Sondertilgungen vereinbaren

Über die Klausel zur Sondertilgung werden Kosten bestimmt, die im Zusammenhang mit außervertraglichen Tilgungszahlungen stehen. Ist zum Beispiel eine Sondertilgung in der Höhe von 20.000 Euro erlaubt, kann der Kreditnehmer diese Summe als Einmalzahlung aufwenden, um die Kreditschulden zu minimieren, ohne dass dabei Zusatzkosten anfallen. Wird diese Summe überschritten, kann das Kreditunternehmen Sondergebühren verlangen.

Laufzeiten bei Krediten beachten und niedrig halten

Auch die Laufzeit ist für die tatsächlichen Kreditkosten ausschlaggebend. Ein klassischer Ratenkredit wird über drei bis sieben Jahre vergeben, für die Baufinanzierung sind 10 bis 25 Jahre üblich. Je geringer die Laufzeit, umso geringer die Gesamtkosten. Speziell für den Bereich der Baufinanzierung sollten Verbraucher versuchen, die Kreditsumme bis zum Renteneintritt vollständig beglichen zu haben.