Die optimale Kreditart für Konsum, Immobilie oder Studium finden

Wenn die eigenen Geldreserven nicht reichen, müssen häufig Darlehen aufgenommen werden. Die aktuell niedrigen Zinssätze machen seit einiger Zeit den Traum vom Eigenheim für viele Familien realisierbar – und auch andere Lebenslagen erfordern Investitionen, die häufig nur durch einen Kredit finanziert werden können. Doch ein Kredit ist nicht gleich Kredit: Er sollte immer auf den persönlichen Bedarf abgestimmt werden.

Unterschiedliche Kredittypen 

Für nahezu jedes Vorhaben gibt es den passenden Kredittyp. Um sich Konsumgüter des täglichen Lebens wie Elektronik, Auto oder Urlaub leisten zu können, wird meist der klassische Ratenkredit aufgenommen. Dieser wird innerhalb eines zuvor festgelegten Zeitraums in Monatsraten getilgt. Die Bau- bzw. Immobilienfinanzierung kommt, wie der Name schon sagt, für Bauherren und Immobilienkäufer infrage. Voraussetzung für ein Baudarlehen ist meist die Erbringung von Eigenkapital von mindestens 20 Prozent. Bauspardarlehen und Forward-Darlehen gehören ebenso zur Baufinanzierung. Wer bereits Immobilienbesitzer ist und kleine Reparaturen am Eigenheim plant, kann einen Wohnkredit beantragen. Dieser zweckgebundene Ratenkredit ist besonders bei kleineren Finanzierungsvorhaben sinnvoll. Studenten, die kein BaföG bekommen, von den Eltern nicht ausreichend unterstützt werden und im Studentenjob nicht genug verdienen, um ihr Studium zu finanzieren, nehmen häufig einen Kleinkredit, bzw. Privatkredit auf. Ein Rahmen- oder Abrufkredit bietet eine dauerhafte Geldreserve und erweist sich als eine günstigere Alternative zum Dispokredit, mit dem Verbraucher ihr Konto unter unvorteilhaften Konditionen überziehen. Bei einem Rahmenkredit für kurze Zeit sind die Zinsen niedriger als beim Dispokredit. Für einen einmaligen Kredit über zwölf Monate sind die Zinsen jedoch bei einem Ratenkredit günstiger.

Kredite vergleichen – Risiken minimieren

Jedes Kreditinstitut bietet unterschiedliche Kredittypen an. Um den passenden Kredittyp zu ermitteln, können Verbraucher einen Kreditrechner wie etwa den der IngDiba nutzen. Wer Kreditangebote unterschiedlicher Gläubiger vergleicht, sollte vor allem auf die Laufzeit und den Zinssatz achten. Die Grundlage des Kreditvergleichs bildet der Effektivsatz samt kreditbezogener Nebenkosten. Mit einem festen Zinssatz haben Verbraucher gegenüber einem variablen Zinssatz den Vorteil der Planungssicherheit aufgrund der gleichbleibenden Tilgungsrate. In der aktuellen Niedrigzinsphase warnen Experten der Zeitschrift Finanztip besonders bei der teuren Baufinanzierung vor einer kurzen Zinsbindung. Nach Ende der Vertragslaufzeit drohe sonst der Zinsanstieg. Bildrechte: Flickr Euro Denominations Images Money CC BY 2.0 Bestimmte Rechte vorbehalten