Online-Kreditvergleich hilft Zeit und Kosten sparen

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Kommentar

Fotograf: Pixabay/Symbolfoto

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Insbesondere bei Krediten mit längeren Laufzeiten können sich vermeintlich unwesentliche Differenzen zwischen den Konditionen verschiedener Banken im Laufe der Zeit zu erheblichen Beträgen summieren. Ein Online- Kreditvergleich ist dafür besonders gut geeignet, weil dabei eine relativ große Zahl von Offerten mit sehr überschaubarem Zeitaufwand ausgewertet werden kann.

Hintergrundwissen ist Voraussetzung für aussagekräftigen Vergleich

Möglich wird dies dadurch, dass sich die Digitalisierung nicht nur im Gesundheitswesen, in der Industrie oder im Handel durchsetzt, sondern auch im Bankwesen eine immer wichtigere Rolle spielt. Dadurch können Vergleichsportale innerhalb kürzester Zeit Daten von Banken erfassen oder aktualisieren, um sie dann anhand verschiedener Vergleichskriterien auszuwerten.
Damit das Ergebnis eines Online-Kreditvergleichs tatsächlich aussagekräftig ist und richtig interpretiert werden kann, bedarf es allerdings eines gewissen Hintergrundwissens zur Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB), zu den rechtlichen und wirtschaftlichen Ausgestaltungsmöglichkeiten von Kreditverträgen und zur Bedeutung einzelner Kriterien und Indikatoren im Rahmen von Kreditvergleichen. Bei der EZB nimmt zwar kein Privatkunde einen Kredit auf, doch mit den von ihr festgelegten Leitzinsen beeinflusst sie die Kreditvergabe und die Kreditkonditionen anderer Banken. Wie das Kreditvergleichsportal Smava kürzlich auf Basis aktueller Marktdaten mitteilte, reagieren die Banken jedoch zum Teil sehr unterschiedlich auf Zinserhöhungen der EZB.
Einige Institute erhöhen ihre Kreditzinsen bereits kurze Zeit danach, andere lassen sich damit mehr Zeit. Auch das Ausmaß, in dem die Kreditzinsen nach einer Leitzinsanhebung erhöht werden, variiert von Institut zu Institut. Außerdem ist zu beachten, dass die Konditionen auch innerhalb einer Bank sehr unterschiedlich sein können, und zwar in Abhängigkeit von der Art des Kredits und von der Bonität des Kreditnehmers. So werden für unbesicherte Ratenkredite bei langen Kreditlaufzeiten oder höheren Kreditsummen im Regelfall etwas höhere Zinsen verlangt, während kleinere Kredite mit kurzen Laufzeiten günstiger sind.

Effektiven Jahreszins und Zwei-Drittel-Zins vergleichen

Eine der wichtigsten Regeln beim Kreditvergleich lautet, sich niemals allein oder vorrangig am sogenannten Nominalzins zu orientieren, sondern stets auf den effektiven Jahreszins zu achten. Diesen müssen Kreditinstitute zwingend ausweisen, um damit einen besseren Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote zu ermöglichen, der nicht nur die reinen Zinssätze, sondern auch weitere anfallende Kosten und Gebühren berücksichtigt.
Eine weitere wichtige Angabe ist der sogenannte Zwei-Drittel-Zins. Damit ist der Zinssatz gemeint, den eine Bank für das betreffende Kreditprodukt wenigstens zwei Dritteln der Kunden gewährt.
Wer eine überdurchschnittlich hohe Bonität nachweisen kann, hat oftmals die Aussicht auf einen niedrigeren Zinssatz, und umgekehrt müssen Kunden mit einer geringeren, aber für die Bank gerade noch akzeptablen Bonität damit rechnen, dass ihnen der Kredit nur zu einem höheren Zinssatz als dem Zwei-Drittel-Zins angeboten wird. Bei Online-Kreditvergleichen empfiehlt es sich zudem ein bisschen mit unterschiedlichen Einstellungen zu "spielen" und auf diese Weise herauszufinden, welche Finanzierung insgesamt die beste Lösung wäre.
Denn einige Banken bieten deutlich längere Laufzeiten oder höhere Maximalkreditsummen als andere an, was auf den ersten Blick meist nicht ersichtlich ist. Nicht eingehen sollten Kreditinteressenten dagegen auf unseriöse Kreditangebote, die mit Verzicht auf Schufa- Abgleich oder extrem günstigen Konditionen werben. Dahinter verbergen sich oft Anbieter, die am Rande der Legalität agieren und keinesfalls zu empfehlen sind.