Ulm News, 30.06.2022 16:41

30. June 2022 von Thomas Kießling

Fünf Gründe für Ablehnung eines Kredits

Fotograf: Pixabay/Symbolfoto

Wer träumt nicht von einem Eigenheim? Wenn man dann noch gute Angebote fürBaufinanzierung findet, ist man bereit zu sein Häuschen zu bauen, oder? Nicht ganz. Die meisten Menschen müssen erst noch einen Kredit beantragen, um das Ganze zu finanzieren. Die Bank prüft online und manuell sowie mit Hilfe von Drittanbietern, um festzustellen, ob sie den Kredit herausgeben kann - oder nicht.

Kreditwürdigkeit ist zu niedrig

Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist die Grundlage für alle Entscheidungen des Kreditgebers und wird auch von den Versicherungsgesellschaften zur Bestimmung der Prämienhöhe herangezogen. Die Kreditwürdigkeit gibt Aufschluss über das finanzielle Verhalten, einschließlich der pünktlichen Rückzahlung von Krediten und Rechnungen oder der Begleichung früherer Verbindlichkeiten. Wenn die Kreditwürdigkeit zu niedrig ist, wird der Antrag abgelehnt. Die Bank prüft die Kreditgeschichte und teilt den Grund für eine niedrigere Kreditwürdigkeit mit. Wenn man glaubt, dass die Angaben in der Kreditauskunft falsch sind, kann man sie anfechten.

Einkommen

Man muss nachweisen, dass man in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, indem man Unterlagen über sein Einkommen vorlegt. Möglicherweise muss man eine Einkommenssteuererklärung oder eine Kopie einer aktuellen Gehaltsabrechnung vorlegen. Das derzeitige und zu erwartende Einkommen sollte ausreichen, um den Kredit zurückzuzahlen, ohne dass man in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Wenn man selbständig ist, muss man Unterlagen wie Gewinn- und Verlustrechnungen, eine Bilanz und eine Kapitalflussrechnung vorlegen. Wenn das Einkommen in der Vergangenheit unbeständig war oder man nur auf Vertragsbasis arbeitet, kann es schwierig werden, einen Kredit zu erhalten.

Schulden

Wenn man zu viele Schulden hat, wird die Höhe des Kredits geringer ausfallen, da die Bank sichergehen will, dass man seine Kreditzahlungen problemlos leisten kann. Gleichzeitig kann die Notlage zu einem höheren Zinssatz führen. Die Bank kann die Gesamtsumme der bestehenden Schulden, einschließlich des laufenden Wohnungskredits und der Kreditrückzahlungen, die künftigen Verpflichtungen und Fähigkeit, diese Kredite zu bedienen, berücksichtigen.

Kreditantrag überschreitet Beleihungsauslauf für Immobilie

Dies ist ein häufiger Grund für eine Ablehnung. Der Betrag des Darlehensantrags sollte zusammen mit der Anzahlung den für die Immobilie zulässigen Höchstbeleihungswert nicht überschreiten. Ist dies der Fall, wird einem das Darlehensantrag nicht genehmigt. Der Beleihungsauslauf ist der Anteil an den Gesamtkosten einer Immobilie, der durch Schulden, in der Regel durch eine Hypothek, finanziert wird. Es handelt sich dabei um den Prozentsatz des Wertes der Immobilie (Kreditbetrag), den man im Vergleich zum Gesamtwert der Immobilie aufnimmt. Die Bank wird den maximalen Beleihungsauslauf nicht auf den Kreditantrag anwenden. Stattdessen wird sie rückwärts arbeiten, um den Betrag der Anzahlung zu ermitteln. Wenn der Kreditbetrag höher ist als der Wert der Immobilie, wird die Bank den Kreditantrag nur dann genehmigen, wenn man zusätzliche Mittel als Anzahlung leistet.

Mitkreditnehmer oder Bürgen mit ausreichendem Einkommen

Wenn man ein geringes Einkommen hat oder das Einkommen nicht ausreicht, um die Rückzahlungsbedingungen des Kredits zu erfüllen, benötigt man möglicherweise einen Mitkreditnehmer oder Bürgen. Dieser verfügt in der Regel über ein ausreichendes Einkommen und eine gute Bonität, um sich als Mitkreditnehmer für den Kreditantrag zu qualifizieren. Er ist eine Person, die nicht für den Kredit haftet, aber verspricht, den Kredit zurückzuzahlen, falls man dazu nicht in der Lage ist.
Die Aufnahme eines Kredits ist also ein Prozess, der mit der richtigen Vorbereitung vereinfacht werden kann. Bevor man einen Antrag stellt, sollte man sich über seine Kreditwürdigkeit, die zu erwartende Anzahlung und alle anderen finanziellen Verpflichtungen, die man hat, informieren. Wenn man gut vorbereitet in den Prozess geht, ist es für den Kreditgeber viel einfacher zu erkennen, dass man ein zuverlässiger Kandidat für einen Kredit ist.