Was kann man bei einem Schufa-Eintrag tun?

Sicherlich ist das System der Bonitätsprüfung weniger umfassend als das sich auf alle Facetten der chinesischen Gesellschaft erstreckende und im Kern totalitäre Sozialkreditsystem im Reich der Mitte. Die Schufa soll auch nicht politisches Wohlverhalten im Sinne einer Einheitspartei oder eines großen Führers belohnen. Spürbare Auswirkungen hat ein negativer Schufa-Eintrag in
Deutschland trotzdem. Kunden bemerken ihn spätestens dann, wenn es Probleme mit der Zustimmung zu einem Kredit oder einem Ratenvertrag gibt. Was also kann man tun, wenn es einen selbst getroffen hat und auf einmal alle Vertragspartner von der eigenen Kreditunwürdigkeit auszugehen beginnen? 

Ist der Schufa-Eintrag korrekt? 

Zunächst lohnt es sich, die eigenen Schufa-Einträge zu überprüfen. Nach §34 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDGS) haben Kunden in Deutschland das Recht auf Akteneinsicht. Werden persönliche Daten von öffentlichen Stellen gesammelt, können Bürger jederzeit kostenlos eine Auskunft erhalten. Bei nicht öffentlichen Stellen, zu denen die Schufa gehört, gilt das unentgeltliche Auskunftsrecht immerhin einmal im Jahr. Der Antrag auf Akteneinsicht lässt sich bei der Schufa inzwischen online ausführen.
Handelt es sich bei den eigenen Schufa-Einträgen um unberechtigte Einträge oder um Falscheinträge, haben Kunden das Recht, eine Löschung bei der Wirtschaftsauskunftei zu erwirken. Dieses Recht gilt auch dann, wenn der negative Schufa-Eintrag zwar berechtigt, aber veraltet ist, das heißt, wenn er nach den gültigen Löschfristen der Schufa bereits hätte gelöscht werden müssen. Die Löschfristen der Schufa bewegen sich in einem Zeitraum von einem Jahr bis zehn Jahren und sind an die Kategorie des Eintrags gebunden.

Kredit trotz und ohne Schufa

Ist der Schufa-Eintrag sowohl berechtigt als auch nicht veraltet, sind die eigenen Möglichkeiten nicht erschöpft. Speziell für Kunden mit negativem Schufa-Score gibt es die Möglichkeit zu einem Kredit ohne Schufa und einem Kredit trotz Schufa.
Diese Sonderkredite werden inzwischen von vielen Banken in Deutschland angeboten: 
Bei einem Kredit ohne Schufa verzichtet der Kreditgeber ganz auf eine Schufa-Auskunft; bei einem Kredit trotz Schufa wird das Darlehen ungeachtet eines negativen Schufa-Scores von der Bank bewilligt. In beiden Fällen sind die Konditionen ungünstiger als bei einem Normalkredit, was sich auch an dem Beispiel von Ohneschufa.info ablesen lässt. Dies geschieht, damit das Finanzinstitut das höhere Risiko für eine vertragstreue Bedienung der Anleihe ausgleichen kann. Insgesamt sind die Bedingungen bei einem Kredit trotz Schufa etwas weniger restriktiv als bei einem Kredit ohne Schufa. Dafür genießt der Kunde bei einem Kredit ohne Schufa volle Anonymität gegenüber der Auskunftei.
Ein Schweizer Kredit ist streng genommen ein Kredit ohne Schufa. Allerdings hat dieser wesentlich größere Ähnlichkeiten mit einem Normalkredit, denn die Bonitätsprüfung wird vom Bankhaus genauso gewissenhaft betrieben, basiert allerdings ausschließlich auf den Angaben des Kunden zu seinen finanziellen Mitteln und Lebensbedingungen.

Privatkredit

Bei einem Privatkredit handelt es sich um einen Kreditvertrag zwischen privaten Personen. Die Bandbreite bei den Vertragsbedingungen schwankt zwischen wohlwollend und ausbeuterisch. Privatkredite unter Freunden und Verwandten neigen aufgrund der persönlichen Sympathie zwischen den Vertragspartnern zu besonders günstigen Bedingungen, da hier die zwischenmenschliche Ebene zu einem großen Teil mitspielt.

Zweiter Kreditnehmer

Eine andere Möglichkeit besteht für Kreditnehmer mit negativem Schufa-Score, sich eine zweite Person ins Boot zu holen, die genauso wie man selbst für den Kredit haftet. Bei diesem Modell kann ein Kreditnehmer mit makelloser Schufa-Akte den negativen Score des Vertragspartners ausgleichen. Die Vertragsbedingungen sind zudem günstiger, weil die Bank zusätzliche Sicherheiten besitzt.

Umschuldungskredit

Wer viele Raten und Kredite bedienen muss, verliert schnell den Überblick und riskiert den Einstieg in die Verschuldungsspirale. Der Umschuldungskredit ist nun die Möglichkeit, wieder mehr Kontrolle über seine Zahlungsverpflichtungen zu erhalten und Altschulden indirekt zu tilgen. Die Verbindlichkeiten der Gläubiger werden in dem neuen Umschuldungskredit zusammengefasst, was durch den geringeren Sollzins mit einer praktischen Senkung der Tilgungsraten einhergeht. Außerdem ist die Maßnahme eine Option, die allmächtige Auskunftei wieder günstiger zu stimmen.