Was prüfen Kreditgeber beim Antrag eines Darlehens

Kreditgeber möchten bei der Entscheidung über die Kreditvergabe und bei der Festlegung des Zinssatzes das vollständige Finanzprofil eines Antragstellers überprüfen. Wer einen Kreditantrag ausfüllt, sollte darauf vorbereitet sein, dass er mehr als nur die Bonität angeben muss. Es wird erwartet, dass bei der Beantragung eines Darlehens das vollständige Finanzprofil anzugeben ist, einschließlich Kreditverlauf, Einkommen und Vermögenswerte. Detailierte Informationen dazu gibt es in speziellen Ratgebern.

Kreditsicherheiten

Manchmal kann ein Kreditgeber vom Antragsteller Sicherheiten verlangen, um das Risiko abzudecken. Selbst die größten Unternehmen können eine Phase des Rückganges aufgrund unvorhergesehener Umstände erleben, was die Fähigkeit den Kredit zurückzuzahlen beeinträchtigen könnte, weshalb es Sicherheiten gibt. Die Art der Kreditsicherheit hängt von den verfügbaren Mitteln ab, die der Kreditnehmer besitzt: Grundstücke, Immobilien, Fahrzeuge und Betriebsvermögen. Es kann auch sein, dass ein Pfandrecht auf den Vermögensgegenstand, der als Kollateral gilt, platziert wird. Ist der Antragsteller dann nicht in der Lage zurückzuzahlen, so gibt das Pfandrecht das Recht, die Kontrolle über die Gegenstände zu übernehmen und diese auch zu verkaufen, um die Verluste auszugleichen.

Eigenkapital

Normalerweise wird das derzeitige Einkommen zur Rückzahlung des Darlehens verwendet, aber einige Kreditgeber möchten möglicherweise auch wissen, ob Vermögensgegenstände von Wert vorhanden sind, die schnell in Bargeld umgewandelt werden können, wie z. B. ein Spar- oder Geldmarktkonto, Aktien oder Staatsanleihen. Wenn man dies tut, hat man die Möglichkeit, Zahlungen zu decken, falls finanzielle Rückschläge passieren. Wer über liquide Mittel verfügt, um die Kreditkosten zu decken, kann vom Kreditgeber auch als weniger riskanter Kreditnehmer eingestuft werden. Möglicherweise wird dann ein niedrigerer Zinssatz angeboten.

Bonität

Alle Kreditgeber überprüfen die Bonität, da diese Einblick gibt, wie man mit  geliehenen Geld umgeht. Eine schwache Bonität weist auf ein erhöhtes Ausfallsrisiko hin, und schreckt dementsprechend auch viele Kreditgeber ab. Außerdem kontrollieren die Kreditgeber auch die Kreditgeschichte: ob es versäumte Zahlungen gab, unbezahlte Inkassakonten, Zwangsvollstreckungen oder oder ausstehende Schulden. Zudem sieht es auch nicht gut aus, zu viele Kreditkarten oder Darlehen zu haben, weil diese diese nämlich als negative Faktoren einer Bonität gelten. Alter Kreditgeber berücksichtigen auch das Alter bei dem Kreditantrag. Bevorzugt werden Kredite an Personen im Alter von 30 bis 50 Jahren vergeben, da diese als finanziell stabil gelten. Menschen in dieser Altersgruppe sind seit Jahren schon berufstätig und haben noch mehrere Jahre vor sich, um problemlos den Kredit zurückzahlen zu können. Hingegen können bei Personen über 60 Jahren Schwierigkeiten aufkommen, und damit sie einen Kredit bekommen können, ist es gut möglich, dass nach einem Kollateral verlangt wird.

Beschäftigung und Erfahrung

Beantragt man einen Kredit, so reicht es meistens aus nur das derzeitige Einkommen anzugeben. Jedoch kann es auch vorkommen, dass sich der Kreditgeber daf& amp;uuml;r entscheidet, das Einkommen der letzten ein oder zwei Jahren zu überprüfen, um die Einkommensstabilität zu messen. Wer also einen zweifelhaften beruflichen Werdegang hat oder kürzlich arbeitslos war, wird möglicherweise keinen Kredit bekommen. Ein weiterer Faktor, den Geldinstitute betrachten, ist die Erfahrung.
So wird z.B. eine Person mit 15 Jahren Berufserfahrung bevorzugt behandelt gegenüber Einsteigern, die erst zwei oder drei Jahre Berufserfahrung aufweisen. Bevorzugte Kreditnehmer sind auch diejenigen, die seit einigen Jahren in derselben Branche tätig sind, während der Kreditantrag geprüft wird. Falls eine Person einen schnellen Berufswechsel vorweist, so kann der Kredit möglicherweise nicht einfach so genehmigt werden.

Kreditlaufzeit

Die Laufzeit des Darlehens spielt auch eine wichtige Rolle. Im Allgemeinen gehen Kreditgeber davon aus, dass ein kürzerer Kredit bedeutet, dass sich die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers während der Laufzeit des Kredits zu einer eher geringen Wahrscheinlichkeit ändert. Wenn man sich ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit leisten kann, dann ist die monatliche Zahlung höher, die Laufzeit des Darlehens meistens kürzer. Dementsprechend weniger Zinsen sind dann zu zahklen und man ist früher schuldenfrei.

Anzahlung

Je niedriger der Kreditbetrag ist, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber. Genauso sieht es auch mit der Laufzeit aus. Wenn man eine große Anzahlung hat, ist der Kreditgeber wahrscheinlich großzügiger mit dem Zinssatz. Wenn man Kreditwürdigkeit an der Grenze ist und man sich nicht für einen Kredit qualifizieren, kann eine beträchtliche Anzahlung helfen, dass das Darlehen genehmigt wird.